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銀行超級(jí)網(wǎng)銀斗法 國(guó)有大行設(shè)置轉(zhuǎn)賬上限

作 者：?jiǎn)碳觽? 來(lái) 源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道發(fā)表日期：2013-03-27

     今年初，招商銀行行推出一款給老公存款設(shè)定上限的業(yè)務(wù)“資金保底歸集”，一舉將資金歸集業(yè)務(wù)推向公眾視野。

　　記者最新獲悉，包括光大、廣發(fā)等多家銀行在升級(jí)資金歸集應(yīng)用，其中，廣發(fā)銀行近期連推了多款“廣發(fā)銀行”薪滿益足“人民幣理財(cái)計(jì)劃資金歸集專屬版”系列理財(cái)產(chǎn)品，將資金歸集與理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接起來(lái)。“這系列理財(cái)產(chǎn)品只能用從其他銀行歸集過(guò)來(lái)的資金進(jìn)行購(gòu)買，不能用原有廣發(fā)帳戶資金認(rèn)購(gòu)。”廣發(fā)銀行一位人士告訴記者。

　　據(jù)悉，該系列產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為5萬(wàn)元，和一般理財(cái)產(chǎn)品無(wú)異；期限多在半年以下，預(yù)期收益率在4.6%左右，高于市面多數(shù)同期限理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，剛過(guò)去的一周(3月9日至3月15日) 3個(gè)月至6個(gè)月(含)期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.05%。

　　據(jù)記者了解，資金歸集是建立在“網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)”(俗稱超級(jí)網(wǎng)銀，是央行牽頭搭建的第二代網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng))技術(shù)上的一個(gè)應(yīng)用，此前，包括工農(nóng)中建交等29家銀行首批試點(diǎn)使用該系統(tǒng)。

　　多銀行手續(xù)費(fèi)暫免

　　最近，在上海地區(qū)，包括招商銀行、光大銀行等多家股份行強(qiáng)勢(shì)推廣資金歸集業(yè)務(wù)，廣告遍布各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

　　據(jù)悉，此前資金歸集業(yè)務(wù)主要針對(duì)個(gè)人銀行帳戶管理，儲(chǔ)戶可以將自己在一家銀行的帳戶設(shè)置為主帳戶，然后，對(duì)于存放在其他銀行帳戶上的資金，做諸如“保底歸集”等設(shè)置，在資金高于一定數(shù)額后被歸集到“主帳戶”。

　　記者獲悉，目前主要銀行基本都已開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)也在加劇。以光大銀行為例，最近幾天，該行推出了升級(jí)版資金歸集業(yè)務(wù)，其中，宣布“因歸集資金產(chǎn)生的同城或異地跨行手續(xù)費(fèi)全免”，同時(shí)，還將該業(yè)務(wù)全面向中小企業(yè)進(jìn)行推廣。

　　記者從招商、廣發(fā)等多家銀行獲悉，目前多數(shù)銀行在開(kāi)通超級(jí)網(wǎng)銀資金歸集業(yè)務(wù)時(shí)均不收取手續(xù)費(fèi)，同時(shí)在使用資金歸集業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)論是轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出資金，也都統(tǒng)一不收取手續(xù)費(fèi)。

　　廣發(fā)銀行則走得更遠(yuǎn)。

　　據(jù)悉，從2月中下旬開(kāi)始，截至3月20日一個(gè)月里，廣發(fā)銀行迅速推出了接近10款“2013年‘薪滿益足’資金歸集專屬版”系列人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

　　“這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品是比較特殊的，不能使用廣發(fā)帳戶的積蓄購(gòu)買。需要儲(chǔ)戶開(kāi)通資金歸集計(jì)劃，從其他銀行歸集資金過(guò)來(lái)購(gòu)買。”上述廣發(fā)銀行人士對(duì)記者強(qiáng)調(diào)，購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品全部金額都必須來(lái)自歸集資金，不能一部分廣發(fā)原賬號(hào)資金，一部分他行歸集來(lái)的資金。

　　據(jù)他介紹，資金歸集帳戶會(huì)顯示可歸集余額，儲(chǔ)戶可以設(shè)置資金自動(dòng)歸集。但是這系列理財(cái)產(chǎn)品不能設(shè)置自動(dòng)購(gòu)買，必須要自己認(rèn)購(gòu)。

　　“各個(gè)銀行本能都希望擴(kuò)大存款規(guī)模，如果理財(cái)產(chǎn)品收益有吸引力，可能對(duì)擴(kuò)大存款有一定作用。銀行吸收存款能力不一樣，本來(lái)資金也是要在銀行間調(diào)劑。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)記者稱。

　　設(shè)門檻：多為單筆5萬(wàn)以下

　　上述廣發(fā)銀行人士提醒稱，一般國(guó)有大行對(duì)于客戶帳戶資金被歸集到他行帳戶，往往會(huì)設(shè)有一定的門檻，需要對(duì)每家銀行銀行做具體了解。

　　3月21日，記者從工商銀行一位人士處了解到，該行對(duì)于本行帳戶資金被歸集其他銀行，“要求單筆歸集額度不能超過(guò)5000元，單日累計(jì)額度也不得超過(guò)5000元，一個(gè)月限額為5萬(wàn)元。不過(guò)，只要有權(quán)開(kāi)展資金歸集業(yè)務(wù)的銀行，工商銀行都可以與之聯(lián)網(wǎng)辦理該業(yè)務(wù)”。

　　“設(shè)置門檻主要是為了資金安全，就像一般網(wǎng)上銀行也要設(shè)置轉(zhuǎn)賬上限。”該人士稱。

　　中國(guó)銀行則不同，記者從該行了解到，對(duì)于資金歸集業(yè)務(wù)，該行只對(duì)幾家銀行開(kāi)放，包括工農(nóng)建交四大行，以及華夏、中信、招商等幾家股份行，對(duì)于其他銀行則關(guān)閉該業(yè)務(wù)。

　　“也就是說(shuō)，如果你要是廣發(fā)銀行作為資金歸集主帳戶，是無(wú)法從中行帳戶上歸集資金。”中國(guó)銀行一位客服人員告訴記者。

　　對(duì)于資金門檻，如果中國(guó)銀行充當(dāng)資金歸集業(yè)務(wù)付款方，單筆不能超過(guò)5萬(wàn)元，每日不能超過(guò)20萬(wàn)元；如果作為收款方時(shí)，每筆也不能超過(guò)5萬(wàn)元。

　　相比較，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行則相對(duì)寬松，其中，記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行要求該行帳戶資金被歸集時(shí)，單筆資金和每日累計(jì)均不得超過(guò)5萬(wàn)元。

　　“存款是現(xiàn)在銀行最重要的資源，大家都想保住自己的存款，爭(zhēng)取到別的銀行的存量存款，因此也不排除國(guó)有大行為了防止存款流失設(shè)置這些門檻。”郭田勇稱。

　　事實(shí)上，除了大行，股份行也會(huì)設(shè)置一定“被歸集”門檻，記者獲悉，如果招商銀行作為資金歸集業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)出方，單筆轉(zhuǎn)出金額不超過(guò)5萬(wàn)元，日累計(jì)不超過(guò)10萬(wàn)元，月累計(jì)不超過(guò)50萬(wàn)元。若作為轉(zhuǎn)入方，則沒(méi)有單筆和累計(jì)額限制。

　　又如，廣發(fā)銀行是轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出每筆最高都是五萬(wàn)元，轉(zhuǎn)出當(dāng)天累計(jì)不超過(guò)5萬(wàn)，轉(zhuǎn)入則沒(méi)有限制。