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迎接中國(guó)版巴Ⅲ監(jiān)管新時(shí)代

作 者：王勇 來(lái) 源：上海證券報(bào)發(fā)表日期：2013-10-24

　  中國(guó)版“巴Ⅲ”獲國(guó)際認(rèn)可，是我國(guó)審慎銀行監(jiān)管制度建設(shè)的重大進(jìn)展，也增強(qiáng)了中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)交易定價(jià)的話語(yǔ)權(quán)，或使已處于提速階段的中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)程進(jìn)一步升溫。下一步必須要從成本縮減、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變、定價(jià)優(yōu)化、流動(dòng)性等多方面重新思考，建立全流程的資本管理戰(zhàn)略。

　　巴塞爾委員會(huì)近日發(fā)布了中國(guó)資本監(jiān)管規(guī)則與國(guó)際資本監(jiān)管規(guī)則一致性的評(píng)估報(bào)告，積極正面評(píng)價(jià)了中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管制度。中國(guó)版“巴Ⅲ”順利通過(guò)國(guó)際評(píng)估，提升了國(guó)際市場(chǎng)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的信心，加之近期商業(yè)銀行開(kāi)始推出資產(chǎn)管理計(jì)劃，綜合經(jīng)營(yíng)提速，中國(guó)銀行業(yè)或?qū)⒂瓉?lái)中國(guó)版“巴Ⅲ”監(jiān)管的新時(shí)代。

　　2010年9月12日通過(guò)并由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)宣布實(shí)施的《第三版巴塞爾協(xié)議》(“巴III”)，是國(guó)際社會(huì)應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)、強(qiáng)化金融監(jiān)管的重要舉措。“巴III”顯著強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并明確了流動(dòng)性和杠桿率監(jiān)管要求。為確保“巴III”在全球范圍內(nèi)得到一致的和穩(wěn)健的實(shí)施，巴塞爾委員會(huì)建立了國(guó)別評(píng)估機(jī)制，重點(diǎn)評(píng)估各國(guó)資本監(jiān)管制度與國(guó)際規(guī)則的一致性，評(píng)估結(jié)論分為“符合”、“大體符合”、“大體不符合”和“不符合”四個(gè)檔次。去年以來(lái)，巴塞爾委員會(huì)先后完成了對(duì)美國(guó)、歐盟、日本、新加坡、瑞士和中國(guó)的評(píng)估。作為G20和巴塞爾委員會(huì)的正式成員國(guó)，中國(guó)全面參與了危機(jī)以來(lái)的國(guó)際金融監(jiān)管改革進(jìn)程。根據(jù)“巴III”的核心要求，并結(jié)合中國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展實(shí)踐，銀監(jiān)會(huì)確立了具有中國(guó)特色的審慎資本監(jiān)管框架。2012年6月發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。為配合新的資本監(jiān)管制度，銀監(jiān)會(huì)又陸續(xù)發(fā)布了一系列配套監(jiān)管規(guī)則和指導(dǎo)意見(jiàn)。而且在整個(gè)評(píng)估過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)與國(guó)際評(píng)估組保持密切溝通，有理、有據(jù)地討論政策和技術(shù)，全面客觀地反映我國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際和資本監(jiān)管制度的特點(diǎn)。巴塞爾委員會(huì)對(duì)中國(guó)資本監(jiān)管制度的總體評(píng)估結(jié)論為“符合”，在資本監(jiān)管框架的14個(gè)組成部分中，12項(xiàng)被評(píng)為“符合”，2項(xiàng)被評(píng)為“大體符合”。這是我國(guó)審慎銀行監(jiān)管制度建設(shè)的重大進(jìn)展。

　　考慮到我國(guó)銀行業(yè)資本充足率整體偏低，并且國(guó)有商業(yè)銀行正在推進(jìn)股份制改革，“巴Ⅱ”頒布后，監(jiān)管層作出了推遲實(shí)施新協(xié)議的決定，同時(shí)提出了分類(lèi)實(shí)施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)的基本原則。但2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)中國(guó)銀行業(yè)一枝獨(dú)秀的表現(xiàn)，以及各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的全面向好，使得銀監(jiān)會(huì)一度希望提前實(shí)施“巴Ⅲ”。2011年5月，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。這四項(xiàng)監(jiān)管工具，基本涵蓋了中國(guó)版“巴III”的全部?jī)?nèi)容。擬自2012年初開(kāi)始實(shí)施，2016年底達(dá)標(biāo)，實(shí)施時(shí)間提前1年，最后達(dá)標(biāo)時(shí)間提前2年。不過(guò)，2012年以來(lái)，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)步入下行通道，“穩(wěn)增長(zhǎng)”基調(diào)再度抬頭，銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)上升，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)需要銀行信貸維持適度寬松，這給中國(guó)版“巴Ⅲ”的提前實(shí)施增添了變數(shù)。最終，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在去年6月正式公布，要求商業(yè)銀行從2013年起實(shí)施，2018年底前全面達(dá)標(biāo)，實(shí)施時(shí)間表全面與國(guó)際接軌。

　　不過(guò)，四大監(jiān)管工具之一的流動(dòng)性監(jiān)管工具至今尚未落地，雖然銀監(jiān)會(huì)2009年就出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。近年來(lái)，銀監(jiān)會(huì)深入分析研究我國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，借鑒“巴III”流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)，在梳理、補(bǔ)充和完善現(xiàn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，起草了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》，于2011年10月向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)密切跟蹤國(guó)際金融監(jiān)管改革最新進(jìn)展，在今年1月巴塞爾委員會(huì)公布新的流動(dòng)性覆蓋率標(biāo)準(zhǔn)后，及時(shí)修訂了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)。不出意外，該征求意見(jiàn)稿將如期于2014年元旦起實(shí)施。

　　一旦四大監(jiān)管工具相對(duì)應(yīng)的管理辦法全部推出，下一步，中國(guó)銀行業(yè)就須嚴(yán)格按照相關(guān)辦法認(rèn)真執(zhí)行。這對(duì)中國(guó)銀行業(yè)而言，既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。目前國(guó)內(nèi)主要銀行基本達(dá)到了管理辦法所規(guī)定的資本充足率新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行資本缺口不大，無(wú)需大規(guī)模補(bǔ)充資本。但從中長(zhǎng)期來(lái)看，銀行業(yè)應(yīng)主要通過(guò)銀行內(nèi)部資本積累滿(mǎn)足資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，這對(duì)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)提出更急迫的要求，尤其是要求系統(tǒng)重要性銀行盡快將經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略從“紅海”向“藍(lán)海”轉(zhuǎn)型，促進(jìn)銀行盈利模式轉(zhuǎn)變。同時(shí)，隨著大資管時(shí)代的到來(lái)，金融綜合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)愈發(fā)密切，個(gè)別銀行或局部的流動(dòng)性問(wèn)題還易引發(fā)整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性緊張，加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的必要性和緊迫性日益突出。還有，在中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程已是大勢(shì)所趨的環(huán)境條件下，中國(guó)版“巴Ⅲ”獲國(guó)際認(rèn)可，也增強(qiáng)了中國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)交易定價(jià)的話語(yǔ)權(quán)，或使已處于提速階段的中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化進(jìn)程進(jìn)一步升溫。

　　但是，通過(guò)并購(gòu)或開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)走出去之后，“本地化”生存和發(fā)展，仍是中資銀行面臨的主要挑戰(zhàn)。而且，國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)層出不窮并趨向從嚴(yán)，母國(guó)和東道國(guó)監(jiān)管法規(guī)相互沖突的情況也在增多。因此，中資銀行必須以更全面的視野對(duì)“走出去”部署戰(zhàn)略性規(guī)劃。更重要的是，中國(guó)版“巴Ⅲ”監(jiān)管新時(shí)代對(duì)銀行業(yè)提出的新要求，警示各類(lèi)銀行業(yè)，下一步必須要從成本縮減、業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變、定價(jià)優(yōu)化、流動(dòng)性等多方面重新思考，加強(qiáng)以中國(guó)版“巴Ⅲ”為載體的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，建立全流程的資本管理戰(zhàn)略。這對(duì)相關(guān)人才的要求非常高，許多銀行直呼此類(lèi)人才匱乏。因此，積極加強(qiáng)對(duì)中國(guó)版“巴Ⅲ”相關(guān)政策、制度以及操作流程的培訓(xùn)學(xué)習(xí)和人才培養(yǎng)刻不容緩。