商業(yè)銀行服務(wù)“一帶一路”的五個(gè)著力點(diǎn)
作 者:仇高擎 汪偉 來(lái) 源:新浪財(cái)經(jīng)發(fā)表日期:2017-05-11
商業(yè)銀行應(yīng)順勢(shì)而為、五方著力,通過(guò)系統(tǒng)性、創(chuàng)新性的機(jī)制建設(shè)、外部合作、跨境協(xié)同、重點(diǎn)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控,在為“一帶一路”建設(shè)提供有效金融支撐的同時(shí),開(kāi)辟銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。
近年來(lái),我國(guó)首倡的“一帶一路”在全球范圍內(nèi)得到日益廣泛的響應(yīng)與支持,“政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通”等“五通”取得長(zhǎng)足進(jìn)展。將于近日舉行的“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇必定會(huì)驅(qū)動(dòng)中國(guó)這艘大船,加速駛向深藍(lán)。乘長(zhǎng)風(fēng)方能破巨浪,掛云帆便可濟(jì)滄海,我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)高度重視、順勢(shì)而為、統(tǒng)籌兼顧、五方著力,通過(guò)系統(tǒng)性、創(chuàng)新性的機(jī)制建設(shè)、外部合作、跨境協(xié)同、重點(diǎn)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控,在為“一帶一路”建設(shè)提供堅(jiān)實(shí)有力金融支撐的同時(shí),開(kāi)辟銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的新天地。
一、著力加快對(duì)接“一帶一路”各項(xiàng)機(jī)制的建設(shè)
首先,提高認(rèn)識(shí),從重大戰(zhàn)略高度將“一帶一路”內(nèi)化到本銀行深化改革、轉(zhuǎn)型發(fā)展的具體實(shí)踐中。將金融支持“一帶一路”作為一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),從制定發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃、健全規(guī)章制度、構(gòu)建內(nèi)控機(jī)制、完善信息系統(tǒng)等多個(gè)維度有計(jì)劃、有步驟地穩(wěn)步推進(jìn)。其次,明確“一帶一路”工作牽頭機(jī)構(gòu),協(xié)調(diào)總分行、分行間、境內(nèi)外的日常聯(lián)動(dòng)。明晰各參與部門及相關(guān)機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工,著力發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)與協(xié)同效應(yīng),加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)、“外外”聯(lián)動(dòng)。再次,加快專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)和境內(nèi)外戰(zhàn)略人才儲(chǔ)備,并加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。在考核激勵(lì)、費(fèi)用配置、人員配備等方面給予傾斜,建立一支對(duì)境外市場(chǎng)具有較強(qiáng)判斷分析能力的、穩(wěn)定的人才隊(duì)伍。
二、著力加強(qiáng)有利于獲取優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的外部渠道合作
建立多方位的外部合作體系,加強(qiáng)對(duì)接工作,拓寬項(xiàng)目?jī)?chǔ)備獲取渠道。一是抓緊與相關(guān)部委、行業(yè)協(xié)會(huì)、地方政府等建立聯(lián)系,獲得優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目輸出信息。二是與政策性、開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)積極聯(lián)動(dòng),形成差異化分工,在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,以中長(zhǎng)期銀團(tuán)或并購(gòu)貸款等形式,參與境外重大項(xiàng)目。三是進(jìn)一步加強(qiáng)與海外同業(yè)的協(xié)作,建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,有效彌補(bǔ)商業(yè)銀行在網(wǎng)點(diǎn)布局方面的不足,共同服務(wù)好全球性客戶與項(xiàng)目。
三、著力增強(qiáng)境內(nèi)、境外兩個(gè)市場(chǎng)的協(xié)同服務(wù)能力
重視境內(nèi)、境外兩方面市場(chǎng)的協(xié)同服務(wù)。一是增強(qiáng)現(xiàn)有海外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)能力,加強(qiáng)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)力度。一方面,針對(duì)與政策性銀行或政府機(jī)構(gòu)合作的相對(duì)有安全邊際的項(xiàng)目,優(yōu)化審批流程,提高審批效率;另一方面,抓住“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)的商品貿(mào)易往來(lái)發(fā)展趨勢(shì),提供境內(nèi)外以至境外雙邊國(guó)家之間的貿(mào)易融資服務(wù)。二是重點(diǎn)支持內(nèi)地沿線省區(qū)市的互聯(lián)互通建設(shè),尤其關(guān)注國(guó)內(nèi)可能的貿(mào)易支撐點(diǎn),如各自貿(mào)實(shí)驗(yàn)區(qū)所在省市,以及陸路、海路通道的重點(diǎn)節(jié)點(diǎn)省區(qū)的項(xiàng)目融資需求,做好提前布局,適度地給予政策和資源方面的傾斜。
四、著力強(qiáng)化對(duì)“走出去”企業(yè)的針對(duì)性金融服務(wù)
針對(duì)大型企業(yè)在“一帶一路”背景下,實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的現(xiàn)實(shí)需求,提供高效的金融服務(wù)。首先,設(shè)計(jì)契合需求的解決方案,為“走出去”企業(yè)提供結(jié)算、融資、海外并購(gòu)等服務(wù)。一方面,商業(yè)銀行需抓住優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能行業(yè)(如高鐵、核電等)貨物出口機(jī)遇,從供應(yīng)鏈角度出發(fā),采取封閉式、差異化授信政策和操作方法,以多種方式為企業(yè)提供短期貿(mào)易融資等服務(wù);另一方面,針對(duì)大型企業(yè)的海外建廠或收購(gòu)項(xiàng)目,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,可以以中長(zhǎng)期銀團(tuán)、并購(gòu)貸款等方式綜合參與。其次,歸集部門職能,簡(jiǎn)化“一帶一路”相關(guān)業(yè)務(wù)方案的操作流程。以專項(xiàng)業(yè)務(wù)形式,建立牽頭部門與參與部門的有效溝通機(jī)制,簡(jiǎn)化流程,提高業(yè)務(wù)辦理效率。再次,優(yōu)化報(bào)價(jià)機(jī)制,適當(dāng)配置業(yè)務(wù)資源,提升專項(xiàng)國(guó)際融資產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。最后,探索風(fēng)險(xiǎn)管控的有效模式,助力產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的非過(guò)剩產(chǎn)能輸出。針對(duì)原材料、工程機(jī)械等相對(duì)受益的過(guò)剩行業(yè),結(jié)合海外市場(chǎng)需求、企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力等為基礎(chǔ)建立專項(xiàng)授信審批制度,圍繞龍頭企業(yè)客戶需求,提供一攬子服務(wù)方案。
五、著力提高境外業(yè)務(wù)穩(wěn)妥開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管控水平
一是厘清海外區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與相關(guān)部委及政策性金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通,及時(shí)獲得“一帶一路”沿線的區(qū)域發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)信息。厘清海外區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),采用差異化區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,規(guī)避境外經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)拓展和境外業(yè)務(wù)開(kāi)展中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。“一帶一路”沿線大部分國(guó)家所在的亞洲區(qū)是商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)區(qū)域,商業(yè)銀行應(yīng)積極推進(jìn)在貿(mào)易往來(lái)較密切地區(qū)的本土化進(jìn)程。同時(shí),逐步加快構(gòu)建覆蓋全球機(jī)構(gòu)和表內(nèi)外業(yè)務(wù)的集團(tuán)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,在此基礎(chǔ)上構(gòu)建針對(duì)不同地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。二是強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)輻射能力,加強(qiáng)同業(yè)互通。一方面應(yīng)加強(qiáng)商業(yè)銀行現(xiàn)有境外機(jī)構(gòu)對(duì)周邊地區(qū)的覆蓋能力,為駐外人員金融跨境盡職調(diào)查提供便利;另一方面應(yīng)與境外金融同業(yè)加強(qiáng)信息互通,同其他中資銀行的海外分支機(jī)構(gòu)“抱團(tuán)取暖”,并加強(qiáng)與外資銀行的聯(lián)系與合作。三是積極運(yùn)用金融工具,優(yōu)化資產(chǎn)組合配置。在匯率波動(dòng)常態(tài)化的情形下,合理應(yīng)用金融工具,優(yōu)化資產(chǎn)組合配置,有效管理匯率風(fēng)險(xiǎn)。
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(本文作者介紹:交通銀行金融研究中心首席研究員、副總經(jīng)理、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師,CPA非執(zhí)業(yè)會(huì)員。)
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