強(qiáng)監(jiān)管“新常態(tài)”下:銀行如何安度“陣痛”期
作 者:趙萌 來 源:金融時報-中國金融新聞網(wǎng)發(fā)表日期:2018-01-19
“從去年中旬到現(xiàn)在,我們行風(fēng)險管理?xiàng)l線的工作量越來越大,大家都非常忙,加班應(yīng)對各種檢查。”某大型商業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行的一位員工對《金融時報》記者說。
“前兩年,我們總說自己是一家發(fā)展非??斓男°y行,現(xiàn)在這話不再提了,監(jiān)管層已明確表態(tài),‘監(jiān)管姓監(jiān)’,而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)。”某城商行品牌公關(guān)部總經(jīng)理坦言。
2018新年伊始,強(qiáng)監(jiān)管颶風(fēng)“來襲”,一系列監(jiān)管令道道直擊銀行業(yè)市場亂象,讓一些倚重監(jiān)管套利的銀行感到“膽寒”。監(jiān)管還會更嚴(yán)么?范圍還會更廣么?時間還會更久么?就在市場疑慮之時,銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在就進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象答記者問時表示,深化整治亂象的四大總體思路之一,便是“短期化和常態(tài)化的關(guān)系”,即整治銀行業(yè)市場亂象是當(dāng)前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作。
強(qiáng)力度 廣覆蓋 久持續(xù)
“銀監(jiān)會日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》對2018年深化整治銀行業(yè)市場亂象提出了具體的、極具操作性的工作要求,表明了監(jiān)管層進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管的態(tài)度和整治金融亂象的決心,預(yù)計(jì)我國將呈現(xiàn)‘強(qiáng)力度、廣覆蓋、久持續(xù)’的監(jiān)管新常態(tài)。”中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈在接受《金融時報》記者采訪時表示。
事實(shí)上,強(qiáng)監(jiān)管的高壓態(tài)勢,至今已持續(xù)將近1年,銀行業(yè)整治亂象取得了諸多階段性成果,不僅體現(xiàn)在頻頻開出的巨額罰單,還體現(xiàn)在一些金融業(yè)務(wù)規(guī)模的收縮上。
數(shù)據(jù)顯示,截至2017年11月底,商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、同業(yè)負(fù)債自2010年來首次收縮,其余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元;2017年前11個月,銀行理財(cái)產(chǎn)品增速有所放緩,其中,同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬億元,理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元;銀行委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元,表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。
然而,接受《金融時報》記者采訪的多位業(yè)內(nèi)專家表示,雖然金融去杠桿的政策效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn),但是政策目標(biāo)尚未完全實(shí)現(xiàn),強(qiáng)監(jiān)管需要在2018年得到延續(xù)。“銀行理財(cái)規(guī)模依然較高,非標(biāo)資產(chǎn)久期較長,規(guī)模下降和調(diào)整都需時間,而表外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)復(fù)雜且規(guī)模龐大,調(diào)整更需要較長時間,因此,金融去杠桿仍將繼續(xù)。”中信建投銀行業(yè)首席分析師楊榮表示。
“在資金脫實(shí)向虛、宏觀杠桿率高企、房地產(chǎn)泡沫等潛在風(fēng)險狀況沒有根本好轉(zhuǎn)之前,監(jiān)管從嚴(yán)環(huán)境難以發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。”李佩珈強(qiáng)調(diào),監(jiān)管的時間跨度或?qū)⒉粩嘌娱L,整治銀行業(yè)市場亂象將呈現(xiàn)出長期化與常態(tài)化趨勢。
短期“陣痛”或不可避免
“過去一段時間,銀行業(yè)經(jīng)營理念以發(fā)展為主,對風(fēng)險防控和合規(guī)有所忽視,導(dǎo)致潛在風(fēng)險積累。與此同時,銀行發(fā)展模式進(jìn)入死胡同。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛認(rèn)為。
然而,要想從死胡同里走出來,短期的“陣痛”不可避免。過去商業(yè)銀行粗放式的規(guī)模擴(kuò)張難以為繼,通道、同業(yè)、資管、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)擴(kuò)張面臨嚴(yán)厲的制約。長期倚重監(jiān)管套利和空轉(zhuǎn)套利的小銀行將在盈利方面出現(xiàn)極大的困難,“2018年,甚至有可能出現(xiàn)某些小銀行瀕臨破產(chǎn)的情形。”交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平表示。
值得關(guān)注的是,上市銀行三季報數(shù)據(jù)顯示,不少銀行已經(jīng)出現(xiàn)了營業(yè)收入下降以及總資產(chǎn)規(guī)模下降的情況,多家銀行“縮表”趨勢較為明顯。例如,截至報告期末,中信銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額比上年末下降6.64%,負(fù)債總額比上年末下降7.41%;民生銀行資產(chǎn)總額下降3.11%,負(fù)債總額下降了約3.83%。業(yè)內(nèi)人士分析稱,“縮表”大都?xì)w因于同業(yè)業(yè)務(wù)的規(guī)模壓降,隨著2018年同業(yè)存單納入同業(yè)負(fù)債考核,預(yù)計(jì)出現(xiàn)“縮表”的銀行將進(jìn)一步增多。
不過,面對強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢,多數(shù)業(yè)內(nèi)專家對于我國銀行業(yè)發(fā)展仍持樂觀態(tài)度。“從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,度過監(jiān)管強(qiáng)約束的‘陣痛’之后,銀行業(yè)將步入可持續(xù)發(fā)展的道路。”曾剛說。連平也持有相似觀點(diǎn),他認(rèn)為,“短期的‘陣痛’不一定是壞事,中小銀行經(jīng)過這一輪沖擊后,未來在業(yè)務(wù)開展上會更加謹(jǐn)慎合規(guī)。”
“在金融監(jiān)管加強(qiáng)的背景下,銀行業(yè)資產(chǎn)增速放緩,中小銀行面臨‘縮表’,部分所謂的‘創(chuàng)新’業(yè)務(wù)被叫停,短期內(nèi)會導(dǎo)致銀行收入和盈利能力下降,但從長期看則有助于銀行業(yè)夯實(shí)基礎(chǔ)、防范風(fēng)險、行穩(wěn)致遠(yuǎn)。”民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬接受《金融時報》記者采訪時表示。
長期可持續(xù)發(fā)展可期
那么,銀行業(yè)該如何安度“陣痛”期?多數(shù)專家認(rèn)為,“治療陣痛”需要用“長期藥方”,而其中最重要的“一劑良藥”便是回歸本源、專注主業(yè),從速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。對強(qiáng)監(jiān)管仍抱有僥幸心理或是逆勢而動的銀行將承擔(dān)巨大的風(fēng)險。
曾剛認(rèn)為,監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過去不切實(shí)際的過度擴(kuò)張取向,銀行機(jī)構(gòu)適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境,樹立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念,向經(jīng)營管理、防風(fēng)險要效益,度過強(qiáng)監(jiān)管“陣痛”期后將踏上可持續(xù)發(fā)展的道路。
“商業(yè)銀行唯有把服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),才能走出‘強(qiáng)監(jiān)管’下銀行業(yè)發(fā)展困境。”李佩珈強(qiáng)調(diào),商業(yè)銀行需要切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力:一是更加注重內(nèi)源式增長,通過創(chuàng)新“用好增量”,把更多金融資源配置到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。二是支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,使存量金融資源“轉(zhuǎn)”起來、使不良貸款“活”起來、使實(shí)體經(jīng)濟(jì)杠桿水平“降”下來。三是將金融風(fēng)險納入經(jīng)營管理者的“血脈”,切實(shí)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理,既防“黑天鵝”,也防“灰犀牛”。四是發(fā)揮好金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險的主體責(zé)任,更加注重合規(guī)風(fēng)險。
溫彬則認(rèn)為,銀行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)應(yīng)該做到“三要”:一要增強(qiáng)合規(guī)意識和責(zé)任意識。自上而下樹立依法合規(guī)的經(jīng)營理念和合規(guī)文化,形成有約束力的制度,對違法違規(guī)事件和人員嚴(yán)格問責(zé)。二要回歸本源、提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。防止銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛,守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。始終圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融的良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展。三要加快自身改革,推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。銀行要轉(zhuǎn)變觀念,擯棄監(jiān)管套利,加快變革,應(yīng)對利率市場化挑戰(zhàn),探索特色化、差異化轉(zhuǎn)型之路。
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