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“從沒(méi)這樣瘋狂地抱著手機(jī)玩過(guò)，像小孩子找到了心愛(ài)的玩具。”這個(gè)春節(jié)，家住北京的王子亮覺(jué)得年過(guò)六旬的父親像變了個(gè)人：“過(guò)去他有些傳統(tǒng)、保守，對(duì)新事物不太感興趣，誰(shuí)知自從給手機(jī)裝上微信，他就迷上了這個(gè)，在群里和老同事聊天、開(kāi)玩笑，把他自己的書(shū)法作品拿上去展示，這幾天正樂(lè)此不疲地收發(fā)微信紅包，簡(jiǎn)直比年輕人還樂(lè)在其中。” 

　　這是春節(jié)里發(fā)生在很多家庭的普通一幕。微信紅包一夜走紅，其所代表的互聯(lián)網(wǎng)新體驗(yàn)成為這個(gè)春節(jié)帶給人們的最大驚喜與樂(lè)趣之一。玩樂(lè)的背后，能夠看到的是互聯(lián)網(wǎng)世界一場(chǎng)不見(jiàn)硝煙的移動(dòng)支付與營(yíng)銷(xiāo)大戰(zhàn)，不容易看到的則是我們?cè)?jīng)習(xí)慣與熟悉的生活正以不可思議的速度和模式被數(shù)字化顛覆。

 

　　紅包背后的名堂

 

　　少到幾分錢(qián)，多則上百元錢(qián)，春節(jié)微信紅包滿(mǎn)天飛，讓全國(guó)手機(jī)用戶(hù)為之“瘋狂”。持續(xù)一年的互聯(lián)網(wǎng)金融體驗(yàn)在這一刻達(dá)到高峰。 

　　過(guò)去的一年里，阿里巴巴依靠其十余年在淘寶電商的積累，當(dāng)支付寶中沉淀足夠大量的客戶(hù)與資金之后，順理成章地推出余額寶，讓阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中賺了個(gè)盆滿(mǎn)缽滿(mǎn)。 

　　騰訊這邊也不甘示弱。舉起互聯(lián)網(wǎng)金融的大旗時(shí)，他們就把陣地定位在手機(jī)的方寸之間。背靠超過(guò)6個(gè)億的微信用戶(hù)數(shù)量，與嘀嘀打車(chē)、海底撈合作一鍵支付，微信充話(huà)費(fèi)、微信商城購(gòu)物……騰訊的第一步棋旨在培養(yǎng)用戶(hù)的支付習(xí)慣。而其隨后推出的微信理財(cái)通也成功吸引了大量用戶(hù)加入。 

　　春節(jié)前夕，阿里和騰訊以“紅包大戰(zhàn)”拉開(kāi)了新的移動(dòng)用戶(hù)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。“我給你發(fā)紅包了，趕緊去拆”——微信群中這句話(huà)，讓很多人春節(jié)忙著收、發(fā)紅包，但要真正拿到“紅包”里的錢(qián)，則需要和自己的銀行卡綁定，開(kāi)通微信支付，才能順利提現(xiàn)。 

　　不得不承認(rèn)，這種社交營(yíng)銷(xiāo)比巨額廣告投放或者互聯(lián)網(wǎng)公司自掏腰包送紅包所起的效果更好。有統(tǒng)計(jì)顯示，除夕夜參與紅包活動(dòng)的總?cè)藬?shù)達(dá)到482萬(wàn)，最高峰出現(xiàn)在零點(diǎn)，一分鐘里有2.5萬(wàn)個(gè)紅包被拆開(kāi)。小小紅包換來(lái)的是微信支付用戶(hù)數(shù)量瞬間的暴增，和銀行卡綁定后龐大的消費(fèi)潛力，著實(shí)達(dá)到了“四兩撥千斤”的成效。 

　　微信支付綁卡量的真實(shí)數(shù)據(jù)目前尚無(wú)定論，但這種被戲謔為“病毒式”的營(yíng)銷(xiāo)卻實(shí)實(shí)在在讓騰訊股價(jià)一路飆升，據(jù)說(shuō)連馬云也感嘆其宛如“珍珠港偷襲”。

 

　　走向移動(dòng)支付之路

 

　　微信紅包精準(zhǔn)地“劍指”兩大產(chǎn)業(yè)：微信，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)；而紅包的目標(biāo)明顯是朝向金融業(yè)的。與金融業(yè)融合是全世界所有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的重要目標(biāo)，也是互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的重要途徑。 

　　“互聯(lián)網(wǎng)只是一個(gè)平臺(tái)，搭上互聯(lián)網(wǎng)就如同有了一張船票。但要想在這條‘船’上獲利，關(guān)鍵就得要實(shí)現(xiàn)與金融的融合。微信紅包無(wú)疑準(zhǔn)確抓住了過(guò)年這一時(shí)機(jī)，以及民間發(fā)紅包的習(xí)俗和心理，將互聯(lián)網(wǎng)與金融完美結(jié)合，最終形成一個(gè)好的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，從而快速而高效地贏得了消費(fèi)者的青睞。”工信部電信研究院政策與經(jīng)濟(jì)研究所副總工程師何霞饒有興趣地向記者表示，她今年在國(guó)外過(guò)年期間收到很多微信紅包，回國(guó)后立即將其與銀行卡綁定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，微信不僅能收紅包，還能享受打車(chē)優(yōu)惠、購(gòu)買(mǎi)商品、AA付賬等等，她戲稱(chēng)自己“從此走上了移動(dòng)支付的道路，上了‘網(wǎng)’船下不來(lái)了。” 

　　一度火熱的“偷菜”和“圍脖”已然“翻篇”，微信紅包將互聯(lián)網(wǎng)的社交屬性與技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)生的化學(xué)反應(yīng)刷新到一個(gè)新的高度。在互聯(lián)網(wǎng)金融開(kāi)拓上一向落后的騰訊憑借“紅包”打了個(gè)翻身仗，也將互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間市場(chǎng)反應(yīng)力與產(chǎn)品創(chuàng)新力的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步推向白熱化。不僅互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，包括零售業(yè)、銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等都在試圖找到一把能夠打開(kāi)消費(fèi)者心靈的“鑰匙”。“移動(dòng)互聯(lián)帶來(lái)的不僅是支付方式的改變，也將改變我們的思維方式和生活方式。未來(lái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、金融以及各種應(yīng)用領(lǐng)域的結(jié)合會(huì)衍生無(wú)數(shù)顛覆的商業(yè)創(chuàng)意與變革。”何霞指出。

 

　　高收益也來(lái)自銀行

 

　　有人稱(chēng)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，用戶(hù)接受一款產(chǎn)品的速度能以天計(jì)。同樣，用戶(hù)拋棄的速度也能以天計(jì)。那么，如日中天的互聯(lián)網(wǎng)金融能走多遠(yuǎn)？除了在當(dāng)前利率管制的背景下，憑借高于銀行的利率吸引了用戶(hù)與資金，互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)力又將如何體現(xiàn)？ 

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融將成為未來(lái)金融業(yè)的重要組成部分，其強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力將在未來(lái)的日常生活中大放異彩。”何霞這么認(rèn)為，首先，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)是服務(wù)大中型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，小微企業(yè)的金融需求存在較大空間，而互聯(lián)網(wǎng)金融則可以有效解決小微企業(yè)融資問(wèn)題，讓普通老百姓通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)就可以進(jìn)行各種金融交易，提高了全社會(huì)的交易效率。其次，銀行體系的維護(hù)成本較高，這也是其利差較大的原因之一；而互聯(lián)網(wǎng)金融因其簡(jiǎn)化了過(guò)多中間環(huán)節(jié)，運(yùn)營(yíng)成本低，因而能給予用戶(hù)更高的收益率。 

　　阿里和騰訊推出的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率約在6%到7%，遠(yuǎn)高于銀行存款利率，“目前阿里余額寶的規(guī)模超過(guò)2500億元，雖說(shuō)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)幾千億元的存款不算什么，但卻發(fā)出了一個(gè)信號(hào)，那就是今后以較低的成本吸引存款的難度越來(lái)越大。”一位國(guó)有銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)專(zhuān)家表示，目前存款向互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)的速度非?？?，預(yù)計(jì)2014年流向互聯(lián)網(wǎng)金融的資金或達(dá)萬(wàn)億元。 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行力推的產(chǎn)品本質(zhì)上都是貨幣基金。據(jù)了解，目前互聯(lián)網(wǎng)金融所吸收的絕大部分資金主要通過(guò)與其合作的基金公司投資于銀行協(xié)議存款，這些協(xié)議存款起存金額較大，普通散戶(hù)無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，把成千上萬(wàn)散戶(hù)的資金集中起來(lái)，變成規(guī)模上億元的貨幣基金，然后通過(guò)與銀行協(xié)商獲得遠(yuǎn)高于活期存款的收益率。對(duì)于貨幣基金的活躍，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，大量活期存款在脫離銀行后以協(xié)議存款形式返回銀行，一去一回之間，利息提高十幾倍，這將顯著增加銀行吸儲(chǔ)成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的高收益也來(lái)自銀行，這客觀上將加快我國(guó)存款利率市場(chǎng)化的步伐。